США расширили санкции против крупнейших в РФ государственного и частного банков — Сбербанка и Альфа-банка. Теперь в черном списке Вашингтона уже шесть системно значимых банков России, а в целом — больше десяти. Частный Московский кредитный банк попал под британские санкции. Новые ограничения могут грозить закрытием корсчетов даже в европейских банках и потерей партнеров.
США внесли в SDN-лист Сбербанк (глава банка Герман Греф уже находится в списке) и Альфа-банк. Санкции предполагают заморозку активов в США, а также запрет на взаимодействие с ними американских лиц. Кроме самих банков в черный лист попали их дочерние структуры, включая входящий в ABH Holdings SA Amsterdam Trade Bank N.V, крупнейший игрок на рынке автокредитования в России Сетелем-банк и сервис подбора недвижимости «ДомКлик», лизинговые и страховые компании обоих банков, «Альфа-форекс», Альфа-банк в Казахстане и другие.
Что нового
Новый виток санкций предполагает ужесточение ограничений. Так, прежде Альфа-банк находился лишь под мягкими, секторальными санкциями США, а в отношении Сбербанка к тому же действовали ограничения на корсчета в США и запрет американским финучреждениям на проведение расчетных операций.
В то же время США, как и прежде, выдали лицензии, согласно которым до 24 июня разрешены операции со Сбербанком, связанные с энергетикой, а до 25 мая — по отчуждению или передаче долга или капитала.
Отдельная лицензия разрешает лицам из США проводить операции, необходимые для прекращения работы Sberbank CIB USA. Сделки, направленные на сворачивание контактов со Сбербанком и его дочерними структурами, разрешены до 13 апреля. Операции по долговым обязательствам или акциям Альфа-банка разрешены до 30 июня. Прекратить отношения с банком и его дочерними структурами необходимо до 6 мая.
Одновременно санкции ввела и Великобритания — они затронули Сбербанк и Московский кредитный банк (МКБ): их активы будут заморожены. Согласно отчетности по РСБУ, в банках-нерезидентах на начало 2022 года Сбербанк держал 171,4 млрд руб., Альфа-банк — 211,9 млрд руб., МКБ — 13,1 млрд руб.
Каковы последствия
Попавшим в SDN-список банкам с большой вероятностью после санкций США корреспондентские счета закроют и европейские банки, чтобы избежать любых рисков, связанных с возможным обходом американских санкций, полагает партнер адвокатского бюро ЕМПП Мерген Дораев. Санкционное законодательство США сформулировано так, что риск попасть под вторичные санкции есть у всех контрагентов, в том числе чисто российских, подтверждает партнер КА Delcredere Андрей Тимчук.
«Уже сейчас далеко не все даже российские компании продолжают работать с лицами из SDN-листа,— рассказывает господин Тимчук.— Формально включение в список не препятствует европейским лицам совершать операции с европейскими структурами Альфа-банка или Сбербанка, но в реальности из-за опасения вторичных санкций США европейские лица с этими структурами, скорее всего, работать не будут».
Кроме того, отмечает господин Дораев, если граждане США имеют акции Сбербанка или Альфа-банка, их придется продать. Известно, что на американцев приходится существенная доля в акционерном капитале Сбербанка. Так, еще в 2018 году сообщалось, что доля американских инвесторов в капитале Сбербанка растет: с 2012 года она выросла с 17% до 40%.
Сами банки поспешили заверить, что российские клиенты могут не беспокоиться.
«Введенные санкции не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям»,— сообщил Сбербанк. «США ввели еще один пакет санкций... Что это значит? В общем ничего… Раньше мы этого опасались, а сейчас работаем, как обычно»,— подтвердили в Альфа-банке. «Ограничительные меры не оказывают существенного влияния на работу МКБ,— заверили в банке.— Они направлены на заморозку активов на территории Великобритании, а мы не ведем активный бизнес в этой стране. Также эти новости никак не отразятся на обслуживании наших клиентов и сохранности их средств. Мы продолжаем работать в обычном режиме, полностью доступны приложения, мобильный и интернет-банк, все операции проходят в обычном режиме». Ряд экспертов предположил, что приложения Сбербанка и Альфа-банка могут исчезнуть из AppStore.
Как быть
Выходом из ситуации, по мнению адвоката АБ «S&K Вертикаль» Бориса Романова, может стать изменение структуры владения дочерними предприятиями попавших под санкции банков: «Однако важно понимать, что контролирующие органы США и иных стран проводят достаточно глубокую проверку реальности передачи контроля, чтобы прекратить применение санкций к тем или иным лицам».
Господин Романов уточняет, что прямые санкции США распространяются как непосредственно на «заблокированных» лиц, так и на их структуры с долей участия (прямо или косвенно) 50% и более. Он поясняет, что основанием для применения со стороны США вторичных санкций является совершение с заблокированными лицами «значительных трансакций», но поскольку конкретных критериев «значительности» нет, под риском оказываются практические любые контрагенты.
По словам главы совета Фонда развития цифровой экономики Германа Клименко, санкции против Сбербанка могут сказаться и на планах компании по развитию собственной экосистемы.
Кто еще пострадает
Санкции коснулись компаний из экосистемы Сбербанка. В SDN-лист, в частности, вошел «Сбертех» — технологическое подразделение банка, выведенное в 2011 году в самостоятельную компанию, а также ООО «Рутаргет» (совладелец — АФК «Система»), разрабатывающее автоматизированную систему покупки рекламы (DSP) Segmento. Ограничения также затронут платежную систему ЮMoney и компанию «Современные технологии», занимающуюся обслуживанием недвижимости и систем «умного» дома.
Ощутимых проблем на внутреннем рынке наложение санкций США на ЮMoney создать не должно, считает источник “Ъ” на платежном рынке. Однако он допускает, что у компании будут проблемы с закупкой софта и компьютерной техники.
Segmento специализируется на российском рынке и занимает около 10% от него, оценивает сопредседатель комитета по нативной рекламе IAB Russia Анна Доскач. По ее мнению, санкции затруднят выход Segmento на зарубежные рынки, но при этом не скажутся на возможностях работы платформы в России.
Греф и Фридман опять оказались в одной лодке
Под новые санкции попали Сбербанк, Альфа-банк и МКБ.